¿Ha aumentado la morosidad bancaria?

  • 13 mayo 2021
  • Engañoso

La morosidad, que podría derivarse de la crisis económica desencadenada por la pandemia del COVID-19, aún no se ha visto reflejada en los balances de las entidades bancarias. En buena medida, esto se debe a las diferentes acciones y mecanismos que se han ido implementando para contener, apoyar y reactivar la economía, como son las moratorias de crédito.

El último dato extraído del Boletín Estadístico realizado por el Banco de España, en el mes de Febrero de 2021, el volumen de créditos de dudoso cobro sumaba 55.142 millones de euros, lo que sitúa la morosidad en el 4,6% del total del crédito concedido, frente al 4,5% del mes de diciembre de 2020. 

Sin embargo, el Banco de España pide precaución e insta a las entidades financieras a que vigilen el riesgo de crédito de las moratorias (prórrogas en el plazo establecido para el pago de la deuda) concedidas para apoyar la economía.

Pero ¿cómo se clasifica el riesgo de crédito en las operaciones con moratoria de pago?

El Banco Central Europeo instó a las entidades financieras durante el inicio de la pandemia a dar mayor flexibilidad de cara a la concesión de financiación y evitar una contradicción del crédito, y establecer un mecanismo claro para evaluar dichos créditos. De esta forma las entidades financieras establecieron el siguiente modelo que se divide en fases: 

  • Stage 1: cuando el crédito se encuentra en una fase normal.
  • Stage 2: cuando el deudor sigue pagando el crédito, pero aumenta el riesgo y por lo tanto se extrema la vigilancia.
  • Stage 3: cuando se presentan impagos y pasa a créditos de dudoso cobro.

Según los datos proporcionados por Europa Press se ha visto un aumento de la reclasificación de los créditos en moratoria hacia a la fase o stage 3. Al cierre de marzo, los tres mayores bancos españoles -Santander, BBVA y CaixaBank-, presentaron créditos de dudoso cobro (fase 3) por valor de 9.336 millones de euros, mientras que en el mismo mes del año anterior se situaban en 3.711 millones.

El volumen de moratoria de crédito situado en la categoría de dudo cobro del BBVA asciende a 2.349 millones, lo que supone un incremento de 283 millones con respecto a diciembre de 2020. En el caso de Banco Santander asciende a un total de 5.600 millones de euros, lo que representa un aumento de 2.900 millones desde finales de 2020. Por su parte, CaixaBank ha presentado un total de 1.387 millones de euros en moratorias de crédito, que representa un incremento de 528 millones de euros. Sin embargo, estos últimos están condicionados por la reciente fusión con Bankia, si solo se tuvieran en cuenta las carteras de CaixaBank la subida sería tan solo de 89 millones de euros.

Los datos presentados han provocado cierta preocupación por parte del Banco de España que ha pedido la colaboración de las diferentes entidades bancarias para, en conjunto, hacer un seguimiento estrecho del riesgo de crédito en los meses venideros.

En conclusión, no hay un aumento significativo de la tasa de morosidad bancaria. Sin embargo, sí que está empezando a aflorar el riesgo de impago sobre las operaciones con moratoria de pago. Operaciones que han sido cruciales para el mantenimiento de muchas empresas que se vieron obligadas a parar al inicio de la pandemia.

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