La rápida evolución tecnológica está cambiando la relación del cliente con el sector bancario. Según datos proporcionados por la AEB, las entidades bancarias españolas ya ofrecen el 73% de sus servicios mediante canales digitales. Además, en nuestro país, el 68% de los clientes consulta su cuenta bancaria por un canal online.
El camino hacia el nuevo modelo de negocio para el sector bancario es la digitalización. Mientras las fintech y las bigtech incrementan su presencia, la banca más tradicional se está renovando aceleradamente, creando Bizum -el servicio para hacer transferencias gratis online entre usuarios- o animando a sus usuarios a utilizar sus canales digitales antes de dirigirse presencialmente a la oficina -si antes tener una oficina cerca de casa o del trabajo era una necesidad, ahora se considera algo residual-.
Antes este cambio de paradigma en el sector bancario, han nacido bancos 100% digitales en España que ofrecen a sus clientes cuentas plenamente digitales y sin comisiones. El objetivo de este fact check es comprobar esta útlima afirmación, analizando los diferentes servicios que ofrecen los bancos digitales más populares en España: Revolut y N26.
Revolut
Revolut permite a los clientes darse de alta en sesenta segundos y abrir una cuenta en varias divisas. Aparte de la cuenta corriente, ofrece también una tarjeta de crédito -que se controla completamente desde la aplicación digital del banco- y la compra de criptomonedas. Estos servicios se ofrecen a través de tres tipos de cuentas diferentes:
- Cuenta estándar: que no tiene ningún tipo de coste.
- Cuenta premium: que tiene un coste de 7,99€ al mes.
- Cuenta metal: que tiene un coste de 13,99€ al mes.
Una de las ventajas que ofrecería Revolut es la posiblidad de sacar dinero en todo el mundo sin comisiones. Sin embargo, existe un límite mensual dependiendo del tipo de cuenta y, si se sobrepasa, el cliente debe pagar un 2%. El límite en la cuenta estándar es de 200€, en la premium es de 400€, y en cuenta metal es de 800€.
En cuanto a las transferencias internacionales, no hay coste alguno para las cuentas de pago, mientras que con la cuenta estándar se puede realizar una transferencia mensual gratuita y las siguientes tienen un coste de 0,5€.
N26
Otro de los grandes destacados de la nueva banca digital es N26. Este banco se anuncia en su página web como “La cuenta bancaria que te da todo. Sin letra pequeña, sin comisiones y 100% móvil para que puedas controlar tu dinero estés donde estés” y se caracteriza por no cobrar ningún tipo de comisión en pagos en distintas monedas, por lo que es una cuenta muy utilizada por aquellas personas que viajan mucho.
Al igual que Revolut, ofrece 4 planes diferentes:
- N26 Estándar: plan gratuito que ofrece 3 reintegros en cajeros automáticos por mes natural sin costes. Cada retirada de efectivo adicional, tiene una comisión de 2€.
- N26 Smart: tiene un coste de 4,9€ al mes y ofrece 5 reintegros gratuitos en cajeros automáticos por mes natural. Superado el límite, el coste por retirada extra es el mismo coste que la estándar.
- N26 You: tiene un coste de 9,9€ al mes y ofrece 5 reintegros gratuitos en cajeros automáticos por mes natural. Superado el límite, el coste por retirada extra es el mismo coste que la estándar.
- N26 Metal: tiene un coste de 16,90 € al mes.
Estos valores son para las operaciones en cajeros en la zona euro. En el caso de retirar dinero en otra moneda, para el caso de las cuentas “You” y “Metal” es gratuito. Para la cuenta “Estándar” y “Smart”, el banco cobra un 1,7% del importe retirado.
Por último, las transferencias y débitos recibidos en Euros de los Estados Miembros del Espacio Económico Europeo y de Suiza son gratis. En cuanto a la posible comisión para aquellas transferencias que no formen parte de los Estados Miembros, no se ha encontrado información al respecto en su lista de precios.
Para concluir, como podemos comprobar, la banca digital ofrece servicios sin comisiones pero sujetos a varias limitaciones. En el caso de Revolut, las mismas están relacionadas con el importe mientras que en N26 estñan vinculadas al número de operaciones o retiradas. En cualquier caso, los usuarios de bancos digitales que no quieran estar sujetos a “ninguna limitación” deberán acogerse a planes de pago muy similares a la comisión por mantenimiento que te cobra cualquier banco tradicional.
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